★★
保險(xiǎn)公司是指依保險(xiǎn)法和公司法設(shè)立的公司法人。保險(xiǎn)公司收取保費(fèi)，將保費(fèi)所得資本投資于債券、股票、貸款等資產(chǎn)，運(yùn)用這些資產(chǎn)所得收入支付保單所確定的保險(xiǎn)賠償。保險(xiǎn)公司通過上述業(yè)務(wù)，能夠在投資中獲得高額回報(bào)并以較低的保費(fèi)向客戶提供適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)服務(wù)，從而盈利。
1、股份保險(xiǎn)公司
股份保險(xiǎn)公司類似于其他產(chǎn)業(yè)的股份公司，由發(fā)起人根據(jù)《公司法》設(shè)立，由此具體規(guī)定了公司發(fā)起人的人數(shù)、公司債務(wù)的限額、發(fā)行股票的種類、稅收、營業(yè)范圍、公司的權(quán)力、申請(qǐng)程序、公司執(zhí)照等。西方發(fā)達(dá)國家的公司組織由三個(gè)權(quán)力集團(tuán)組成，即股東、董事會(huì)、高級(jí)經(jīng)理人員。
2、相互保險(xiǎn)公司
相互保險(xiǎn)公司也是一種公司組織形式，但是一種非營利公司，沒有股東，公司為保單持有人（投保人）擁有。因此投保人具有雙重身份，既是公司所有人，又是公司的客戶。股份保險(xiǎn)公司的股東并不一定是公司的顧客，相互公司的投保人作為所有人可以參加選舉董事會(huì)，由董事會(huì)任命公司的高級(jí)管理人員專事公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理。投保人能以取得"紅利"的形式分享經(jīng)營成果。
3、專屬保險(xiǎn)公司
由工商企業(yè)自己設(shè)立，旨在為該企業(yè)、附屬企業(yè)以及其他相關(guān)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。
1、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
3、國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)
保險(xiǎn)人不得兼營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)公管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
1、代表的利益不同：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是接受客戶委托，代表的是客戶的利益。保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)，代表的是保險(xiǎn)公司的利益。
2、提供的產(chǎn)品線不同：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司能提供多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品給客戶選擇，保險(xiǎn)公司只能代理本公司產(chǎn)品、產(chǎn)品線單一。
3、立場(chǎng)不同：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司相對(duì)客觀中立，因?yàn)榭梢源淼漠a(chǎn)品很多，所以能夠相對(duì)客觀地去分析每個(gè)產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，而保險(xiǎn)公司代理產(chǎn)品的單一，一般都會(huì)只陳述自己家產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)。
4、設(shè)計(jì)思路不同：因?yàn)楫a(chǎn)品的單一性，保險(xiǎn)公司只能推薦自己公司產(chǎn)品給客戶，而無法顧忌該方案是否適合客戶，而經(jīng)紀(jì)公司則可以集眾家之長，找N個(gè)性價(jià)比較高的產(chǎn)品作為組合方案給客戶選擇。
1、公司實(shí)力、規(guī)模、運(yùn)營能力：投保的主要目的是通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)獲得保障。因此要看一下保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。而經(jīng)濟(jì)實(shí)力主要體現(xiàn)在資本金、保費(fèi)收入以及經(jīng)營狀況上。因此只有一家經(jīng)營狀況良好、保費(fèi)收入穩(wěn)定的公司才是一家值得依賴的公司。
2、保險(xiǎn)公司的地理位置：那種具有多家分公司的企業(yè)也應(yīng)該是我們選擇保險(xiǎn)公司的一個(gè)條件。這是因?yàn)?，如果客戶一旦遷往異地或異地出險(xiǎn)，而在當(dāng)?shù)赜譄o這家保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)，這無疑會(huì)給客戶的交費(fèi)、理賠造成許多不便。
3、服務(wù)質(zhì)量：服務(wù)質(zhì)量好的保險(xiǎn)公司，能夠?yàn)橥侗Ｈ酥?，從客戶一開始投保，就能夠從各個(gè)角度體現(xiàn)服務(wù)的理念。一旦發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任，客戶能夠及時(shí)的得到理賠。
4、公司性質(zhì)：公司的性質(zhì)在一定程度上會(huì)影響公司的財(cái)務(wù)狀況、運(yùn)營模式及相應(yīng)的管理經(jīng)驗(yàn)，它會(huì)間接影響到客戶的利益。
5、代理人的素質(zhì)：一個(gè)素質(zhì)良好的代理人，在為客戶設(shè)計(jì)保單的時(shí)候，能夠從客戶的實(shí)際需要出發(fā)，不一味追求高額的保費(fèi)收入。在保單的保全服務(wù)當(dāng)中，能夠樹立長期服務(wù)的思想，而不是一種追求利益的短期行為。
6、看理賠頻率：理賠頻率高、重服務(wù)的險(xiǎn)種，選大公司的產(chǎn)品。理賠頻率低、注重性價(jià)比、不那么看重服務(wù)的險(xiǎn)種，選小公司的。
1、少年兒童：此階段生病、意外的概率較高，應(yīng)首先考慮購買健康醫(yī)療類及人身意外傷害類保險(xiǎn)；其次可以購買教育金類的保險(xiǎn)，為高等教育、留學(xué)等儲(chǔ)備資金；如家庭條件許可，還可提前購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)樯倌陜和徺I商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)較低，保障程度較高。
2、青年人群：此階段人群意外傷害的可能性和對(duì)家庭的影響都比較大，而經(jīng)濟(jì)收入又有限，因此首先應(yīng)考慮購買價(jià)格較低、保障較高的人身意外傷害保險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)；如有經(jīng)濟(jì)余力，可考慮購買健康醫(yī)療類保險(xiǎn)；如建立了家庭，需考慮更多生活中的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)家人負(fù)責(zé)，應(yīng)該開始投保一些長期人壽保險(xiǎn)。
3、中年人群：此階段人群家庭和收入較穩(wěn)定，子女逐漸長大。作為家庭的主要收入來源和經(jīng)濟(jì)支柱，此時(shí)應(yīng)以長期壽險(xiǎn)為第一選擇；同時(shí)，隨著年齡的增加，生病的概率也日漸增大，所以其次要考慮投保健康及醫(yī)療類保險(xiǎn)；如有余力，還可以選擇一些理財(cái)、分紅類險(xiǎn)種，為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。
1、報(bào)案
簡(jiǎn)單講，任何人都可以報(bào)案，撥打保險(xiǎn)公司客服電話，告知被保人身份證號(hào)即可，客服人員會(huì)引導(dǎo)進(jìn)入后續(xù)環(huán)節(jié)。要注意報(bào)案時(shí)間的要求，壽險(xiǎn)索賠時(shí)效一般5年，壽險(xiǎn)外的人身險(xiǎn)一般是2年。
2、收單
這里復(fù)雜一些，除理賠申請(qǐng)書外，不同險(xiǎn)種有不同的材料要求：
申請(qǐng)人證明資料：涉及到被保人、受益人的身份和關(guān)系證明文件。
理賠證明資料：壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)牽扯到的死亡證明（死亡/銷戶/火化）、殘疾程度醫(yī)學(xué)鑒定；重疾險(xiǎn)的病理報(bào)告、醫(yī)學(xué)報(bào)告；醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)用清單、發(fā)票、手術(shù)記錄等。
3、初核
收單人員將申請(qǐng)資料轉(zhuǎn)至審核，審核人員初步核實(shí)，有兩種可能：
材料齊全，事實(shí)清楚符合理賠要求的，2-3個(gè)工作日內(nèi)通知付款，超過這個(gè)時(shí)間的，說明初核沒有通過。
有明顯的責(zé)任免除或疑似責(zé)任免除事項(xiàng)的，進(jìn)入?yún)f(xié)談或調(diào)查（金額或后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)較小、責(zé)任免除事項(xiàng)明確的轉(zhuǎn)給協(xié)談；反之，轉(zhuǎn)給調(diào)查）。
4、協(xié)談
協(xié)談人員會(huì)與被保人（申請(qǐng)人）進(jìn)行溝通，核實(shí)情況后，被保人沒有異議會(huì)轉(zhuǎn)給審核，通知賠不賠，賠多少。被保人若有異議，協(xié)談人員會(huì)轉(zhuǎn)給調(diào)查，進(jìn)一步了解情況。
5、調(diào)查
調(diào)查人員會(huì)進(jìn)行詳細(xì)的證據(jù)采集工作，隨后會(huì)將調(diào)查結(jié)果反饋給協(xié)談，由協(xié)談再與申請(qǐng)人進(jìn)一步溝通。完成調(diào)查后的協(xié)談溝通，將形成最后結(jié)論，申請(qǐng)人接受或者走法律途徑申訴。
我國《保險(xiǎn)法》有明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司是不允許破產(chǎn)倒閉解散的。尤其是人壽保險(xiǎn)公司，不會(huì)按照股東的意愿解散，但是保險(xiǎn)公司是可以申請(qǐng)分立、合并的。如果因?yàn)榻?jīng)營不善，中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)停止這個(gè)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)，如果資金足夠支撐這個(gè)保險(xiǎn)公司再次運(yùn)作的話，是可以申請(qǐng)?jiān)俅芜\(yùn)作的。另外如果是法院宣告破產(chǎn)的話，中國銀保監(jiān)是有權(quán)指定其他的保險(xiǎn)公司進(jìn)行代管，處理現(xiàn)有保單的后續(xù)理賠、退保、保全等服務(wù)。
國內(nèi)規(guī)模較大的綜合性保險(xiǎn)集團(tuán)，中國人壽旗下?lián)碛?家專業(yè)子公司和一所院校，業(yè)務(wù)范圍全面涵蓋壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)（企業(yè)年金）、資產(chǎn)管理、實(shí)業(yè)投資、海外業(yè)務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域，在紐約、香港和上海三地共同上市，在中國保險(xiǎn)業(yè)有著"中流砥柱"的美稱。
頗具行業(yè)影響力的科技型個(gè)人金融生活服務(wù)集團(tuán)，國內(nèi)較早成立的股份制保險(xiǎn)企業(yè)。中國平安為香港聯(lián)合交易所主板及上海證券交易所兩地上市公司，業(yè)務(wù)涵蓋車險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、小額貸款、信用貸款、投資理財(cái)產(chǎn)品、平安普惠、平安信用卡、平安保險(xiǎn)、平安銀行等領(lǐng)域。
國內(nèi)保險(xiǎn)事業(yè)先導(dǎo)者，較早實(shí)現(xiàn)“A+H”股上市的金融保險(xiǎn)企業(yè)、中國人保下設(shè)多家專業(yè)子公司，以全保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈和銀行、信托等非保險(xiǎn)金融領(lǐng)域?yàn)橹饕獞?zhàn)略布局，形成了保險(xiǎn)金融產(chǎn)業(yè)集群，業(yè)務(wù)范圍覆蓋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、不動(dòng)產(chǎn)投資和另類投資、金融科技、年金和養(yǎng)老金、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等。
新華保險(xiǎn)創(chuàng)辦于1996年，全國性大型壽險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)，建立了覆蓋全國各省、市、自治區(qū)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和多元化的銷售渠道，專注于為客戶提供完善的壽險(xiǎn)服務(wù)，充分滿足客戶全生命周期對(duì)于健康、醫(yī)療、養(yǎng)老、意外風(fēng)險(xiǎn)防范、子女教育、家庭風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需求。
國內(nèi)專業(yè)的綜合性保險(xiǎn)集團(tuán)，上海、香港、倫敦三地上市企業(yè)。太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)旗下?lián)碛袎垭U(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、養(yǎng)老保險(xiǎn)和在線服務(wù)等專業(yè)子公司，建立了覆蓋全國的營銷網(wǎng)絡(luò)和多元化服務(wù)平臺(tái)，為全國客戶提供完善的風(fēng)險(xiǎn)保障解決方案、投資理財(cái)和資產(chǎn)管理服務(wù)。
成立于1929年，保險(xiǎn)行業(yè)歷史悠久的民族品牌。太平保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍包括人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)，兼營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)管理、證券和房地產(chǎn)開發(fā)投資等相關(guān)業(yè)務(wù)，已經(jīng)成為一家擁有數(shù)十萬名內(nèi)外勤員工、多家子公司和2000余家各級(jí)營業(yè)機(jī)構(gòu)的大型跨國金融保險(xiǎn)集團(tuán)。
大型知名保險(xiǎn)金融服務(wù)集團(tuán)，旗下?lián)碛斜椴既珖臄?shù)千個(gè)線下實(shí)體網(wǎng)絡(luò)、線上互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)以及70萬員工和營銷員隊(duì)伍泰康保險(xiǎn)。泰康保險(xiǎn)依托“活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財(cái)、終極關(guān)懷”四位一體的商業(yè)模式，專業(yè)從事人身保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)、企業(yè)年金、資產(chǎn)管理、醫(yī)療養(yǎng)老、健康管理、商業(yè)不動(dòng)產(chǎn)等相關(guān)服務(wù)。
友邦保險(xiǎn)源自1919年，全球知名的人壽保險(xiǎn)集團(tuán)，專注于為亞太區(qū)個(gè)人及企業(yè)提供產(chǎn)品及服務(wù)，涵蓋人壽保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、投資理財(cái)、教育儲(chǔ)備等各類保險(xiǎn)與保障服務(wù)。于1992年進(jìn)入中國大陸設(shè)立分公司，是較早獲得個(gè)人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營業(yè)執(zhí)照的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
陽光保險(xiǎn)是中國金融業(yè)新銳保險(xiǎn)公司，致力于提供專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障及綜合服務(wù)解決方案。公司擁有人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、車險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、兒童保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、理財(cái)保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是行業(yè)領(lǐng)先的民營保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)。
中華保險(xiǎn)始創(chuàng)于1986年，國有控股保險(xiǎn)公司，擁有中華財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中華人壽保險(xiǎn)、萬聯(lián)電商等多家子公司，業(yè)務(wù)范圍涵蓋車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域。目前，公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多達(dá)數(shù)千個(gè)，經(jīng)營區(qū)域基本覆蓋全國。
